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住宅購入計画!FPさんに無料でキャッシュフロー表を作ってもらう!

投稿日:2019年7月23日 更新日:

マネープランイメージ
ユキヒョウのシロネコ
ちょっと前のことだけど、家を建てるときの予算決めのためにFPさんの無料相談に行ってきたのよ〜

FPさんの無料相談でキャッシュフロー表を作ってもらった

よくある住宅の完成見学会でFP(=ファイナンシャルプランナー)さんによる無料相談をやっていたのでそこでキャッシュフロー表を作ってもらいました。
キャッシュフローを簡単に説明すると、お金(=キャッシュ)の流れ(=フロー)を見るものです。
キャッシュフロー表は住宅など大きな買い物をする際、長期的に我が家の資産がどう増減するのか予測を立て、無理のない借り入れ・返済計画をたてるために使うことができます。
当時住宅ローンのロの字も知らない私達夫婦が住宅の購入予算を決める裏付けになったのがこのキャッシュフロー表です。

キャッシュフロー表を作ったほうがいい訳

みなさん、お金の管理ってどうやってしてますか?
家計簿を細かくつけている方から、月末の通帳の残金でなんとなく管理してる方と
いろいろだと思います。
私はEXCELで家計簿をつけていますが、家計簿では近い将来の資産はわかっても遠い未来の資産はわかりにくいですよね。
そんなときにキャッシュフロー表を作ると未来の資産の推移がよくわかります。

 

一般的に35年ある住宅ローン。そんな先なんてどうなってるかわからないですよね。
キャッシュフロー表を作り自分たちの将来のライフスタイルを考えてお金の流れを予測することによって
無理のない金額で住宅ローンを組む道標を作るんです。

 

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実際に作ってもらう

まず、FPさんによるヒアリング

収入

私やユキ夫の給料、昇給の予測、退職金
子ども手当 などなど

支出

月々の生活費(食費や雑費)
小遣い
各種保険(医療保険・生命保険・車両保険・火災保険・学資保険など)
光熱費
携帯料金
保育料・習い事の月謝 などなど

家庭の目指すライフプラン

趣味
車の台数と今後の買い替え予定
子どもの進路
老後の目標 などなど

すごーく詳しく聞かれました。

そして、1週間後にできあがったキャッシュフロー表

キャッシュフロー

キャッシュフロー

※数字はダミーです。

↑の表は実際できあがってきたキャッシュフロー表をすご~く簡単にしたものです。
こんな感じでヒアリングした際にFPさんに聞かれた数字を入れた表が
老後(私達の平均寿命くらい)まで続いています。

収入の見込みに対して、
毎月かかる各種支払、ライフイベント(子どもの進学や車の購入、退職、年金開始など)による増減を予想してあります。こんな感じでだいたい私達の平均寿命くらいまで表が続いています。

この表でなにがわかるかというと
例えば2025年は年間収支がマイナスになっています。これは2025年に車を新車で買い換える予定なので大体300万の予算を組んであるからです。
他にも収入で言えば住宅ローン控除は家を建ててから10年は確定申告すれば返ってくるお金が計上されていますし、支出には子どもの教育資金なんて項目もあります。
今現在の生活水準を続けるとどのくらいの貯蓄ができるか、どの時期にどれくらいなら使っていいのか、いくら貯蓄がないとダメなのかなどがわかってきます。

ユキヒョウのシロネコ
ボーナス前になるとお金が足らないかもって心配になるのよね〜

ところでFPさんの無料相談ってなんで無料なの?

タダより高いものはない。でもなんで無料なのか知れば怖くないですよ!
経験豊富な専門家FP

私達が相談したFPさん、本業は生命保険のセールスマンです。
キャッシュフロー表を作成し、家を建てるタイミングで保険の見直しをしてもらう。

あわよくばFPさんの保険に入ってもらう。
という魂胆があり、住宅建築会社のイベントなどで無料で相談会をしているのです。

実際我が家はまんまとFPさんの保険会社に掛け変えちゃいましたけどね!

ユキヒョウのシロネコ
だ、だってすごく良かったんだもの…

 

 

キャッシュフロー表でお金の不安を軽くできる!

今回キャッシュフロー表を作ってもらうことで、住宅購入資金の予算を決めれたこともそうですが、
我が家は今現在の生活水準を大きく変えなければ将来的にお金の不安があまりないことがわかりました。
ご家庭によっては今現在の使い方では将来的に不安があり、ご家庭の夢を諦めるか生活や保険、かかるお金を調整したり、働き方を変えなければならないかもしれません。
でもそれが早めにわかれば対策ができます。住宅など大きな買い物がなくても将来のお金の不安を軽くするために一度FPさんに相談してみるといいですよ!

ユキヒョウのシロネコ
私は将来子ユキヒョウたちが巣立ったら豪華客船でクルージングしたいわ〜

 

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